杭州银行上半年净利同比增长31.67%,拨备覆盖率再创历史新高
8月19日晚,杭州银行(600926.SH)发布2022年半年报。报告期内,该行实现营业收入173.02亿元,同比增长16.31%;净利润65.93亿元,同比增长31.67%;基本每股收益1.06元。
值得注意的是,在目前披露半年报和业绩快报的15家A股上市银行中,杭州银行的净利润同比增速排名第一。对于净利润的高增长,杭州银行称,主要由于公司营业收入的增长及成本的良好控制。
资产规模方面,截至2022年6月末,该行资产总额15,328.55亿元,较上年末增长10.23%;贷款总额6,616.27亿元,较上年末增长12.41%;负债总额14,385.78亿元,较上年末增长10.62%;存款总额9,046.19亿元,较上年末增长11.59%。
资产质量方面,杭州银行风险管控能力进一步增强,资产质量持续优化。截至报告期末,该行不良贷款总额52.53亿元,较上年末增加2.12亿元;不良贷款率0.79%,较上年末下降0.07个百分点,为目前A股上市银行最低。逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别控制在83.88%和62.29%。
与此同时,杭州银行的期末拨备覆盖率再创历史新高,依旧高居上市银行榜首。截至2022年6月末,该行拨备覆盖率581.60%,较上年末提高13.89个百分点。界面新闻注意到,杭州银行拨备覆盖率在近几年急速攀升,2017年至2021年,该行拨备覆盖率分别为186.76%、211.03%、256.00%、316.71%、469.54%,567.71%。
今年4月召开的国务院常务会议提出,鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率,适时运用降准等货币政策工具,使得银行拨备率这一指标再次受到外界关注。
拨备率也称为拨备覆盖率,是贷款损失准备对不良贷款的比率,即银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率,主要反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力,是银行用于考虑防控风险及反应业绩真实性的量化指标,也是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。
对于政策导向,杭州银行风险总监潘华富在2021年度暨2022年第一季度业绩说明会指出,“相关政策主要目的是引导目前拨备水平已经较高的银行,通过减少拨备消耗,增厚银行利润,同时扩充资本,促进银行提升信贷空间和贷款让利空间,以提高银行服务实体经济的能力。”
潘华富表示,具体到杭州银行今年的拨备计提策略,一是保持该行长期坚持的对风险判断和风险弥补政策的审慎策略。同时,当前要从更长跨度的经济周期波动影响来考虑拨备策略,以减缓极端情况下因经济持续下行,信贷风险大幅增加而导致的利润大幅波动,也希望减缓长期投资者对经济下行导致银行利润大幅波动的担忧。二是保持拨备覆盖率的总体稳定。目前杭州银行拨备覆盖率水平在银行业中已处于较高水平,同时资产质量也已处于较优水平,并保持了基本稳定。
杭银消费金融中期净利营收双增长,资产规模微降0.8%
滴滴入股的杭银消费金融股份有限公司(下称“杭银消费金融”)业绩出炉。
8月19日,杭州银行(600926.SH)2022年中报披露了杭银消费金融的上半年业绩。
数据显示,2022年上半年,杭银消费金融实现净利润3.06亿元,较上年的1.35亿元增长126.7%;营业收入19.02亿元,较上年的10.17亿元增长87.0%。
资产规模方面,截至2022年6月末,杭银消费金融总资产为363.69亿元,较上年末366.44亿元减少0.8%;净资产47.18亿元,较上年末的45.02亿元增长4.8%。
不久前,杭银消费金融发布未来两年“杭邦”系列个人消费贷款ABS的申请注册报告,申请总金额30亿元,预计发行期数为3期,受托机构为华能贵诚信托。同时,报告披露了该公司一季度的业绩数据,该公司一季度净利润超过2021年上半年。
报告显示,一季度杭银消费金融实现营业收入9.68亿元;归属于公司股东的净利润为1.55亿元;截至2022年一季度末,其不良贷款率为1.8%,拨备覆盖率为238.56%,资本充足率为15.95%,均满足监管要求。
公开资料显示,杭银消费金融成立于2015年12月,由杭州银行、西班牙对外银行、海亮集团、生意宝等出资人在2015年发起设立,后经过两轮增资,引入了银泰和滴滴。2021年,海亮集团和西班牙对外银行退出股东团队,所持股份均转让至杭州银行。
目前,杭银消费金融注册资本金25.61亿元,其股东和持股比例分别为杭州银行(持股42.95%)、滴滴旗下全资子公司迪润(天津)科技有限公司(持股33.34%)、中国银泰投资有限公司(持股20%);浙江网盛生意宝股份有限公司(持股1.95%)、中辉人造丝有限公司(持股0.88%)、浙江和盟投资集团(持股0.88%)。
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