近日,广州农商银行(1551.HK)与新潮能源(600777.SH)等企业在内的信托合同事件迎来新进展。新潮能源日前披露了关于收到山东证监局《行政处罚决定书》的公告,决定对新潮能源涉嫌信息披露违法违规一案责令改正,给予警告,并处以100万元罚款。
上述案件起因于广州农商银行通过国通信托有限责任公司(以下简称“国通信托”)向华翔(北京)投资有限公司(以下简称“华翔投资”)发放25亿元信托贷款,三方分别于2017年6月签订了《国通信托·华翔北京贷款单一资金信托合同》。但华翔投资未在规定时间归还广州农商银行信托贷款,后者提起诉讼,目前该案已经二审,但仍未有最终判决结果。
近年来,广州农商银行陷入多起信托纠纷案件。企查查数据显示,截至目前,广州农商银行涉及的信托纠纷司法案件有7起、裁判文书有14起,另有14起案件仍在开庭中。财报披露,广州农商银行近年信托和资产管理计划总体呈下降趋势,金融投资净收益总体下降。评级报告指出,需持续关注风险资产后续压降以及对风险投资资产减值准备计提需求上升,对盈利带来的不利影响。
频陷信托纠纷
《行政处罚决定书》显示,2017年6月27日,广州农商银行、华翔投资分别与国通信托签订了《国通信托·华翔北京贷款单一资金信托合同》。合同约定,国通信托受托管理广州农商银行25亿元的信托资金,将信托资金用于向华翔投资发放不超过25亿元的信托贷款,贷款专项用于华翔投资补充流动资金,信托期限为48个月。
同日,新潮能源与广州农商银行签订《差额补足协议》,约定无论何种原因导致广州农商银行在任一信托合同约定的核算日(含利息分配日、本金还款日以及信托提前终止日)未能足额收到信托合同约定的投资本金或收益时,新潮能源应向广州农商银行承担差额补足义务。
广州农商银行分别于2017年6月、8月分两笔通过国通信托向华翔投资提供25亿元贷款,新潮能源等提供担保;后华翔投资未在规定时间归还广州农商银行贷款,广州农商银行遂提起诉讼。
而对于签署的《差额补足协议》,新潮能源未及时予以披露,亦未在2017-2020年的半年度报告或年度报告中披露。直至广州农商银行对新潮能源提起诉讼,新潮能源才于2021年3月4日首次公告上述事项的相关情况。对此,山东证监局要求新潮能源责令改正,并处以100万元罚款。
2022年1月,广州市中级人民法院曾作出一审《民事判决书》,判令被告华翔投资向原告广州农商银行偿还贷款本金25亿元及截至2020年11月6日的利息、罚息、复利共计17.65亿元;判令ST中捷、新潮能源、*ST德奥分别在15.86亿元范围内对被告华翔投资不能清偿上述债务的二分之一部分承担赔偿责任,并在797.85万元的范围内承担案件受理费和财产保全费。ST中捷、新潮能源、*ST德奥先后表示对一审判决的结果不服,均提起了上诉。目前,二审仍未有最终判决结果。
近年来,广州农商银行已多次陷入信托纠纷事件。企查查数据显示,截至目前,广州农商行与信托相关的司法案件有7起、裁判文书14起,另有14起开庭公告信息。
2022年8月9日,泛海控股(000046.SZ)曾发布重大诉讼公告称,收到控股子公司中国民生信托有限公司(以下简称“民生信托”)转交的诉讼材料,广州农商银行以营业信托纠纷为由,将民生信托诉至北京金融法院。具体来看,2019年7月,广州农商银行向民生信托认购两笔信托产品,分别投资10亿元、5亿元,产品到期至今,民生信托未按照约定向广州农商银行分配信托利益。
此外,企查查裁判文书信息显示,2020年,因广州农商银行与四川信托有限公司(以下简称“四川信托”)涉及信托纠纷案件,广州农商银行已向广州市中级人民法院申请诉中财产保全。目前,四川信托仍未发布项目处置相关进展,但2023年1月6日,四川信托再次被列为被执行人,申请执行人为广州农商银行,执行标的6.22亿元。
盘古智库高级研究员江瀚向《中国科技投资》记者表示,“银行经营的就是信用,如果信托计划总是出现违约的话,对银行的信用体系会造成比较大的冲击。银行在发展信托业务的过程中,关键还是在标的选择和净值的投后管理方面,都需要进行有效把控,只有把风险控制住了,才能够真正解决当前的问题。”
资产减值损失同比上升近30%
截至2022年6月末,广州农商银行资产总额为1.24万亿元,同比上升13.32%;营业收入111.13亿元,同比下降4.5%;归属于母公司股东的净利润为19.06亿元,同比下降24.46%;基本每股盈利0.17元。
从资产构成看,广州农商银行资产占比最高的为贷款和垫款净额,其次为金融投资资产。财报显示,广州农商银行近年的金融投资资产呈上升趋势。2019-2021年及截至2022年6月末,广州农商银行金融投资资产分别为2376.74亿元、2625.24亿元、3142.39亿元、3959亿元,在总资产中占比分别为26.58%、25.54%、27.05%、32.01%,总体呈上升趋势。
这其中,广州农商银行信托和资产管理计划呈下降趋势。财报数据显示,广州农商银行信托计划底层资产主要为信贷类资产,2019-2021年及截至2022年6月末,信托和资产管理计划规模分别为603.43亿元、202.58亿元、214.49亿元、213.08亿元,总体已大幅压降。
同时,从金融投资净收益来看,广州农商银行该数据已大幅下降。财报显示,2018-2021年末,广州农商银行金融投资净收益分别为6.49亿元、0.53亿元、3.61亿元、3.44亿元,处于波动下滑趋势;截至2022年6月末,广州农商银行金融投资净收益为0.98亿元,同比下降38.77%。
联合资信在广州农商行2022年评级报告中指出,2021年以来,广州农商银行同业及投资资产规模均呈上升趋势,表外理财持有的风险资产逐步转回导致分类至第二及第三阶段投资资产规模持续上升,减值准备对风险资产的覆盖程度仍具有一定上升空间,需持续关注风险资产后续压降以及对风险投资资产减值准备计提需求上升,对盈利带来的不利影响。
财报显示,截至2022年6月末,广州农商银行资产减值损失为48.13亿元,同比上升25.47%;2021年全年,广州农商银行资产减值损失达126.03亿元,远高于2020年的78.93亿元。广州农商银行在财报中表示,计提资产减值损失主要是为了为增强抵御风险的能力。
在财经评论员张雪峰看来,“银行每年计提的资产减值准备逐渐扩大,意味着银行对于风险控制更加重视,大额的计提对于银行来说,增加了风险防御能力,在面对突发事件时不容易出现系统性的金融风险,但对银行的经营有利有弊,不能一概而论。”
从资产质量看,广州农商银行不良贷款率已连续四年抬头。2018-2021年,广州农商银行不良贷款率分别为1.27%、1.73%、1.81%、1.83%;截至2022年6月末,其不良贷款率为2.03%,较2021年末继续上升0.2个百分点。
来源:中国科技投资财经号
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