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5年期LPR利率4.3%,居民、企业,社会全面进入降成本、降预期


事件:2022年8月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期贷款市场报价利率(LPR):1年期LPR为3.65%,较此前3.70%下调5个基点;5年期以上LPR为4.30%,较此前4.45%下调15个基点。

目前的经济形势是总需求不足、经济恢复不及预期是本次LPR下调的主要动因。一方面,投资和消费需求双降。7月制造业PMI指数再度回落,工业增加值、固定资产投资同比增速较上月走低,房地产开发投资同比降幅进一步扩大。

同时在疫情散点多发,局部地区高温持续的背景下,居民消费修复仍然面临压力。另一方面,7月新增人民币贷款、社融规模未能延续6月修复态势,同比增速下滑,且结构问题仍然凸显。本次LPR下调顺应了“在扩大需求上积极作为”的要求,将有利于打通“宽信用”通道,进一步降低实体经济的融资成本,拉动消费需求增长。

最直接的感受就是个人银行贷款,特别是购房贷款利率降至4.25%,当下全国几乎都是这个贷款利率,这个贷款已经非常吸引购房者,然而购房意愿却并不高!感受比较深的是,已经购房的人大量的提前还贷款,以前过去的贷款利率比较高!2020年贷款利率超过6%还可以加基点,而现在贷款利率只有4.25%,按6%计算,中间有1.75%的利率,这个利差是相当大的,为了减轻自身的负债,所以开是提前还贷。

再来说资产,利率下行是资产贬值还是升值?我个人认为是贬值,可以更便宜的买到房子,买到车子。企业可以拿到更低的贷款来购买生产材料,那未来的产品预期是增长还是下跌呢?可想而知。

投资方面来说,利率被动下降,已经是长期趋势。2020年7至2022年7月收益稳定在7.5%左右,而此次下调LPR之后,信托投资收益直接打破7%,下降至6%-6.8%区间,大概率维持在6%左右。未来的下降趋势也是不可逆性的。

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