日前,大连银行发布2022年半年度报告显示,上半年大连银行营业收入30.74亿元,同比减少10.99%;净利润4.20亿元,同比减少17.19%。
数据显示,该行2021年实现净利润8.02亿元,同比下降20.1%。这已经是大连银行利润下降的第四年,2022年大连银行还未止住净利润下滑的趋势。从2007年启动A股IPO计划以来,该银行上市之路频频遇阻。
没能打破“利润魔咒”
大连银行前身是由大连市国有股份、中资法人股份及个人股份共同组成的地方性股份制商业银行。目前,在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口设立8家分行,在大连地区设有总行营业部及10家管理型支行,全行共182个营业网点,员工近6000人。
2021年,大连银行实现营收79.40亿元,同比增幅4.27%;净利润为8.02亿元,同比降幅20.10%。数据显示,2018年至2020年,大连银行净利润分别为16.31亿元、12.51亿元、10.04亿元,同比分别下降10.14%、23.33%、19.73%。
2022年1-6月,大连银行实现营业收入30.74亿元;实现净利润4.2亿元,同比下滑17.19%。从利润表来看,大连银行营业收入的大头为利息净收入、手续费及佣金净收入,但仍未打破“利润魔咒”,息差收窄和较大的贷款拨备计提压力使其盈利能力承压。
延续2021年度的趋势,营业支出仍然较大,其中主要是信用减值损失。2021年末,该行的拨备覆盖率为151.39%,堪堪达到银保监会150%的监管标准底线。该行全年共计提贷款减值损失44.94亿元,较上年增长39.44%,在拨备前利润中的占比同比上升8.77个百分点至88.73%。在2022年上半年,该行仍然继续提高拨备覆盖率,增加至163.43%,截至3月末,大连银行核心一级资本充足率下降至9.39%;由于超额贷款损失准备继续增加,资本充足率上升至12.03%,较大的拨备计提压力导致该行利润改善空间不大,未来该行仍面临持续的资本补充压力。
资本充足率方面也略有下降,2022年上半年,大连银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.12%、9.4%、9.4%,分别较上年末增长0.17个百分点、下降0.02个百分点、下降0.02个百分点。
中诚信国际在2022年大连银行跟踪评级报告中指出,该行息差收窄和较大的贷款拨备计提压力导致净利润持续下滑,以及盈利能力弱化、资产质量持续承压、内控机制遭受质疑等问题。
资产质量上,截至今年6月末,大连银行不良贷款率2.48%,较上年末增长0.02个百分点;拨备覆盖率163.43%,较上年末增长12.04个百分点。
今年,大连银行准备继续资本补充工作。根据大连银行披露的2022年同业存单发行计划,该行今年拟发行600亿元同业存单,与2021年备案额度持平。
在业务方面,大连银行“踩雷”安信信托引发市场关注。根据5月大连银行上海分行发布的“关于安信安赢42号-上海董家渡金融城项目集合资金信托计划受益权资产的招商公告”,截至2021年12月31日,安信信托逾欠大连银行受益权本金11.2亿元,逾欠应分配收益约2.75亿元,垫付费用约0万元,本金及应分配收益合计约13.95亿元。
根据安信信托最新公告,涉及原告为大连银行股份有限公司的两宗案件金额分别为6.12亿元、4.2亿元,大连银行已被准许撤诉。
此外,在民事诉讼方面,记者查询天眼查获悉,信用卡纠纷和金融借款合同纠纷也是该行案件纠纷的两大案由,共有600多期信用卡纠纷案件和300多起金融借款合同纠纷。
频收监管罚单
从股东方面来看,大连银行是中国东方资产旗下子公司。作为大连银行的控股股东,中国东方资产持有该行50.29%的股份,参与和主导了该行不良资产剥离工作,并在公司治理、战略制定、管理提升、人才引进等方面为该行提供了大量支持。2021年,大连银行完成7.5亿股股份发行,募资28.35亿元,全部用于补充核心一级资本。东方资产按50.29%的持股比例认购股份。
但是截至今年3月末,大连银行前十大股东中,第四、第六至第十大股东均出现质押该行股权的情况。其中,三位股东持有的该行股权遭冻结。同时,大连银行前十大股东里还出现不少“老赖”股东,比如大连银行第七大股东锦联控股集团,因“违反财产报告制度”被北京市第三中级人民法院列为失信被执行企业,其持有的大连银行部分股权也遭到拍卖。大连银行的第三大股东大连实德集团早在2018年8月份就已被列入失信人名单。目前,已4次被列为失信被执行企业。
大连银行自身也接连收到罚单,主要集中在贷款业务上。7月6日,大连银行上海分行收到2张罚单,合计被罚款440万元。主要违法违规事实包括:个人经营贷款贷后管理严重违反审慎经营规则;虚增存贷款;未严格监督流动资金贷款的使用情况;超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款;作为抵押物财产保险索赔权益人,未和借款企业共同承担保险费用等。
1月,大连银行股份有限公司瓦房店支行因信贷管理不到位,导致贷款形成不良。中国银保监会大连监管局责令其改正,并处20万元罚款。
此外,大连银行在贷款业务上还存在个人住房按揭贷款首付资金审查不到位、个人经营贷款贷后管理严重违反审慎经营规则、未严格监督流动资金贷款的使用情况等问题,收到监管罚单。
从罚单的内容可以发现,大连银行在人员管理上的一些漏洞。比如5月,大连银行北京分行被北京银保监局合计罚款340万元并责令改正,其中违规内容包括员工未经任职资格核准违规履行高管职责、违规设置时点性绩效考核指标等人员内部管理方面的问题。1月,大连银行成都分行负责人对贷款业务过程中贷前调查不尽职、贷后管理不到位,严重违反审慎经营规则违法行为负领导责任,中国银保监会四川监管局取消其高级管理人员任职资格2年。
公司大股东和经营管理方面的缺陷,让大连银行上市的目标“可望而不可及”。其实,大连银行早在2007年就启动A股IPO工作。大连银行原行长王劲平曾表示:“已在2010年年底完成所有上市申报工作,目前处于排队之中,估计2013年上市的可能性比较大。”大连银行在2012年入选首批上市申报企业名单,但2013年大连银行的名字出现在“终止审查”名单上,原因是自查材料在最后期限内依旧未能提交,由此成为当时唯一一家终止上市的银行。
在2015年,四大AMC(资产管理公司)之一的中国东方资产入股大连银行后,向大连银行注资150亿元,其中88亿元用于认购大连银行向其定向增发的股份27亿股,剩余资金购买大连银行向其打包出售的高风险资产。当时,大连银行的上市之路似乎又亮起了曙光。
“我们当然不放弃大连银行的上市工作,东方资产成为该行第一大股东之后要对大连银行进行资产改造,助其未来两三年内完成上市。”东方资产管理公司原副总裁李欣表示。
但时至今日,大连银行的上市步伐并未重新启动,或许完善内控机制、发展经营业务才是当前的重点。
【协会数据】证券期货经营机构私募资管产品备案月报(2025年5月)
英伟达王者归来!科技才是未来
德国股市再创新高
今年,还要抢GPU?2025年转型投科技,放弃城投
2024年政信类信托违约清单,山东、陕西、河南、云南居多!
中植系,2024年兑付无望!
P2P平台是否应该承担出借人损失?法院判决:不承担
五矿信托青岛产品惨遭流拍,一产品延期7年8个月!
涉案过亿!盛大金禧某地分总被判....对中植、海银具有很高的参考意义
年前好消息!西安 、洛阳网红城投兑付了!中泰、国通贵州项目也回款了!
潍坊峡山xx违约风波:投资人何去何从?
山西信托完成工商信息变更,注册资本增至15.54亿元
国通信托一延期贵州项目方兴318号普定县项目兑付!
四川信托启动二次签约:打折比例不变,早签奖励没了!
中基协:11月新备案私募基金数量804只 新备案规模362.44亿元
风雨兼程又一年 2024十大关键词定格中国信托业
年内银行理财公司已受罚3120万!信托违规经营受罚较多
新疆金典财富兑付,本次发放14%,首次清退24%
喜大普奔!逾期6年,中泰一产品终迎兑付曙光
庆阳城建定融产品延期一年多,既不还本,也不付息
信托行业,落马一览表
青岛城投集团宣布重大调整:取消监事会,强化审计与风险管理
最良心P2P:本息兑付已2年,仍在返息!
中融信托某产品拍卖成功,兑付比例约35%!
山东信托·城市发展207号西安项目也兑付了!
中植系到底有多少定融产品?债权人整理出50多个
江苏AA+城投惊现15亿元大雷!
9省市披露2025年一季度地方债发行计划 四川超千亿领跑
恒天财富深圳负责人被抓,正移送审查起诉!
2.4%!金谷信托-博睿166号第四次兑付本金
监管发布信托业337号文!关于不动产信托财产登记(附全文)
将排查信托公司,严禁通过各种形式违规新增地方隐性债务!
华夏幸福债务重组进展:实现1900亿债务重组,现金兑付55亿
北京信托多个产品延期,现又一产品爆雷
海银财富在暴雷前后疯狂私兑!
千亿P2P平台发放案款:最高可返100%!
四川信托,已经改为“国有企业”
龙阳天府项目,官方回复投资人:股东已替其还款!
深圳“中融投”首次清退,比例不足1%,将于25年2月6日起发放
年底跨城存款再起?利率2.7%已无额度!
多地官宣将“取消公摊”
名单丨国通信托爆雷项目40+
理财与信托的委外故事:合作背后的增与严
11月山东潍坊城投负面舆情汇总
山东潍坊滨海大量定融违约
一审判决:全额赔付,潍坊滨城投资二次上诉!请求风险自担 ?
风险预警:臭名昭著的“和合系”化债负责人赵光裕觊觎西安,又将引发什么惨案?
2024年信托行业九大事件!
泛华的出借人应该怎么办?
中植系最新:12月16日天津接待会传来消息
BJ信托产品又出问题!
某上市公司公告:乾道集团逾期,投资款被挪用!
定融违约投资人诉讼!法院判:违约城投全额支付本息+罚息+诉讼费+律师费!
这一次,中植还有神秘买家接盘吗?
某爆雷集团开始兑付了!“大大集团”事件时间线
又一省会城投信托贷款违约!长安宁·西咸空港专项债已实质性违约
此方案或可解中植、中融当下困局,加快处置进展
潍坊昌邑城投全面崩盘
突发!大业信托2亿潍坊政信拟展期,有定融投资人起诉城投已胜诉!
万向信托再遇投资者集体维权!
潍坊地区多家城投定融违约,算算竟有10多家了
第274期:通缩与通胀,资产升值贬值,听懂少走弯路
第273期:六年之后,老年人口占总人口的28%,M2、GDP、城镇化分析
第272期:投资的基本常识分析:不可能有即安全,又收益高,又流动性好的投资!因为不符合常识!
第271期:近期宏观政策、债务置换、房地产三大要点分析
第270期:股市的投资逻辑,上涨与否,看企业盈利、估值和时间周期
第269期:924至今,6工作日涨幅超过25%,每天万亿成交量,正常吗?
第268期:六问法拉第未来:可转换股票价格是?贾跃亭会回国吗?
第267期:2024城投境外债发行274.57亿美元,到期127.20亿美元
第266期:详解香港储蓄保险,香港保险的优劣势及收益测算
第265期:国企可转债退市,投资人损失巨大!警惕风险
第264期:细分五大项:地产、汽车、消费等,看经济趋势
第263期:暂停信托代销、退金令、信托违约、江苏泰州信托违约解释
第262期:信托公司暂停三方代销;非标违约却仍在销售;投资要谨慎
第261期:谁来保护“人的就业岗位”?
第260期:手工补息影响银行理财收益,是全方面的
第259期:10年期产品,信托公司滚动发行2年期,到期违约投资人找谁
第258期:庞氏骗局,借新还旧,击鼓传花
第257期:中信信托8折兑付,中泰信托7折被否,中融信托利息8折兑付
第256期:央行认购国债,地方债在手机银行就可以买的意义
第255期:陕西省经济,财政、债务,城投,非标违约分析
第254期(下):某地产定融违约后,诱骗投资人签约新方案,转移债务
第254期(上):城投公司:定融违约欺骗式兑付方案,长期拖延
第253期:信托合同新条款:权利维持费用,投资人全权授权受托人