3月25日晚间,招商银行发布2023年财报。财报显示,2023年招商银行营业收入3391.23亿元,同比下降1.64%;归母净利润1466.02亿元,同比增长6.22%;净利息收入2146.69亿元,同比下降1.63%;非利息净收入1244.54亿元,同比下降1.65%。
截至2023年末,招商银行资产总额110284.83亿元,较上年末增长8.77%;贷款和垫款总额65088.65亿元,较上年末增长7.56%;负债总额99427.54亿元,较上年末增长8.25%;客户存款总额81554.38亿元,较上年末增长8.22%。
财报显示,2023年受部分高负债房地产客户风险进一步释放及零售业务风险影响,招商银行不良贷款余额较上年末有所增加。不良贷款余额615.79亿元,较上年末增加35.75亿元,不良贷款率0.95%,较上年末下降0.01个百分点。
具体到客户存款结构,继续着存在已久的“二八法则”。截至2023年底,招行共吸纳13.32万亿元个人存款。其中,金葵花及以上客户(在招商银行月日均总资产超过50万元的个人)占10.82万亿元、比例达到81.28%。
这也是招行这一级别客户的总资产首次超过10万亿元。而他们只占招行个人总户数的2.35%。
同期,在招行月日均全折人民币总资产超过1000万元的私人银行客户,超过了14.88万人,较2019年底多了82%。
资产减值大幅减少
年报数据显示,去年全年,招商银行计提信用减值损失412.7亿元,较上年的567亿元大幅减少近155亿元,降幅达到27.26%。除了贷款信用减值损失同比增加14.7亿元;金融投资、应收同业、表外预期信用减值损失,合计较上年减少136.21亿元,其他信用减值损失则同比减少33.3亿元。
信用减值损失大幅减少的同时,招商银行去年的不良率、新生成不良贷款均有所放缓。
截至去年底,该行不良贷款余额615.7亿元,同比增加35.7亿元;不良贷款率0.95%,同比下降0.01个百分点;全年新生成不良贷款609.9亿元,同比减少19.78亿元;不良贷款生成率为1.03%,同比下降0.12个百分点。
人均年薪酬福利57万
2023年,银行大面积反向讨薪引起热议,招商银行“追薪”成为话题。
“追薪”实为“绩效薪酬追索扣回制度”,即对出现违规违纪、履职不力等情形的员工,金融企业不仅可以停止支付未发放绩效,还可以对已经发放的部分予以追回。
年报中,招商银行披露,为缓释各类经营和管理风险,根据监管要求及经营管理需要,建立了薪酬延期支付和绩效薪酬追索扣回相关机制。2023年内,招行执行绩效薪酬追索扣回的员工4415人,追索扣回绩效薪酬总金额4329万元,折合人均退薪0.98万元。
截至2023年末,招商银行(招商银行及其附属公司)共有职工11.65万人,年增3530人。
2023年,招商银行员工人均薪酬福利57.38万元、较2022年增长9129元。
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